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缓解民营企业融资难题——银行业支持民企出实招

私营企业大多是小型和微型企业。为小型和微型经济体服务和发展包容性金融是支持私营经济的重要途径。 当经济面临下行压力时,这些企业面临更严重的融资困难和昂贵的融资问题。 近日,银行业金融机构采取切实行动,推动民营经济和小微企业发展

近日,中国建设银行发布《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》,提出从加强信贷政策支持等多方面加大对民营小微企业发展支持的26项措施和工作要求。

自11月9日起,中国银行有“20篇文章”,中国工商银行有“10篇文章”,中国农业银行有“22篇文章”.银行金融机构已经采取实际行动帮助私营经济和小型微型企业发展。

银行业正在打一个“组合拳”

私营企业大多是小型和微型企业。为小型和微型经济体服务和发展包容性金融是支持私营经济的重要途径。 中国建设银行董事长田国立表示,作为一家大型国有金融机构,有必要向中小微企业倾斜更多资源。

据介绍,建行将发挥一套“组合拳击支持民营经济发展”的作用,即坚持以服务优质民营企业为主,以支持重点产业为主,以支持民营经济活跃领域为主,以支持供应链企业为主,以帮助临时困难企业渡过难关为主,支持加强信用研究、产品创新、服务效率“四个增强”, 金融科技应用,为民营企业建立资金来源保障、资源配置保障、尽职豁免保障、战略援助保障和“输血保障”的“四大保障”

股份制银行也迎头赶上 11月15日,恒丰银行与15家民营企业签署战略合作协议。董事长陈颖表示,恒丰银行将为民营企业提供定制化和个性化的综合金融解决方案。

山东如意科技集团有限公司董事长邱亚富在接受记者采访时表示:“作为一家民营企业,我们觉得我行真心实意为民营企业服务,不废话。” 恒丰银行在海外并购方面给予了我们全力支持,现在我们已经签署了战略合作协议,这让我们更有信心、更有动力。 "

光大银行副行长孙强表示,目前光大银行已将普惠金融提升到前所未有的战略水平,并将重点关注六项“实施措施”:一是落实专业机构建设,并计划在每个分行至少设立一家专业机构,重点关注单笔信贷额度低于1000万元(含)的以民营企业为主的小微贷款业务;第二,信贷工厂的推广已经到位,到年底将从现有的12家扩大到25家。第三,产品和服务创新已经到位。第四,企业减免收费已经到位。第五,应确保资源的分配,并应优先考虑小微型企业和私营企业贷款的净增加。第六,内部评估激励措施到位

破解“不敢放贷却拒绝放贷”如何解决民营企业面临的融资问题?中国银行金融部副总经理严海斯认为,中国银行作为一家大型国有银行,承诺不会盲目停止放贷、施压贷款、收回贷款、切断对暂时遇到经营困难但拥有产品市场、项目发展前景和技术市场竞争力的民营企业的贷款 中国银行已发布贷款展期再融资政策。符合条件的私营企业可以通过借入新贷款、偿还旧贷款和不偿还本金而展期贷款来展期贷款

阎海斯认为,针对商业银行自身“不敢放贷、不愿放贷”的问题,银行应从机制和制度入手解决。“对中行来说,要不断完善评估机制,提高民营企业信贷业务的评估权重。建立民营企业白名单,为普惠金融服务分配专项规模,引导分支机构增强支持民营经济的积极性,有效提高对民营企业的信贷分配和信贷比例 同时,要理顺信贷服务的全过程,明确各环节的责任,完善尽职豁免和容错纠错机制,解决各级分行不敢放贷的问题。"

要解决中小微型企业的融资问题也可以依靠金融科技的力量。 平安银行行长胡跃飞认为,科技将赋予金融权力 据报道,平安银行利用区块链技术搭建了供应链应收账款融资平台。引入大数据和人工智能为中小微型企业信贷数据发放信贷,可以通过金融技术完善企业信贷体系,降低风险管理成本,解决中小微型企业融资困难中遇到的问题。

有各种方法可以预防风险。

支持私营企业是否会导致银行业不良率上升,是市场更关心的问题。

「银行业支持私营企业与不良贷款之间并无必然联系 “在接受《经济日报》记者采访时,蒂龙银行董事长ieee研究员表示:“25年来,我们一直为民营小微企业服务,并采取了有针对性的商业模式,即秉承“三产品三表”(三种产品:产品、抵押品和个性;三米:电表、水表和报税表)和“两有一贫如洗”(愿意工作,有能力工作,没有不良习惯)。只要符合条件,他们都是我们的客户。 据报道,泰隆银行的资产质量全年保持在优异水平,不良率远低于浙江省各银行的平均不良率。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,支持民营企业将为银行带来结构优化,并有利于银行业务的长期发展。

对于大银行来说,客户经理很难消化和覆盖大量小型和微型企业。为小型和微型企业服务确实有风险。 然而,在金融技术的帮助下,大银行已经想出了新的方法。

建行数据管理部门负责人在接受《经济日报》记者采访时表示,传统的大银行信贷支持、风控系统以及前、中、后台管理都是围绕大型企业设计的。风险缓解措施主要依靠抵押品或联合担保,过程复杂。 根据这一套程序和要求,为小型和微型企业服务效率很低,而且人工接受和批准这些程序和要求的成本很高。 解决这一难题的关键是全面、准确、快速地掌握企业的各种真实数据。

据报道,建行可以通过企业级连接的数据库以及与外部数据的集成和共享,快速准确地了解小微企业的情况。客户识别、筛选和风险控制已经从客户经理的上门管理转变为“数据跟踪”。现在,客户经理可以通过自动化系统更高效地处理数百名客户。

在这种模式下,小微企业申请贷款时,只需要银行掌握自己准确的数据,然后利用大数据技术自动完成网上客户选择、额度计算、定价、贷中贷后等信贷流程,从而从根本上改变小微企业的信贷业务模式 与此同时,银行还降低了业务处理成本和风险成本,使向小型和微型企业提供大量融资服务成为现实。 (记者鲁珉)